Как вернуть долг без расписки и свидетелей

Случаи, когда долг вернуть не получится

В каких случаях вернуть деньги не получится:

Истек срок давности. Вы имеете 3 года для того, чтобы взыскать долг. Можно сказать, что срок для возврата средств значительный. Только ленивый человек не сможет все сделать вовремя. Но если вы все же не воспользовались таким длительным моментом, никто вам уже не сможет помочь и прибегать к помощи юристов нет смысла. Займитесь накоплением новых средств,

• Заемщик не имеет средств для погашения долга. Когда у должника нет денег, то есть он не работает и не успел накопить положенную сумму, его долг будет аннулирован. Точно так же обстоит дело в случае отсутствия у него какого-либо личного имущества. Или если оно есть, но средств, вырученных от реализации, недостаточно для погашения долга. К сожалению, такие случаи происходят довольно часто,
• Суд признал заемщика банкротом. Банкротом может быть признано как юридическое, так и физическое лицо. Если в вашем случае произойдет именно это, то надеяться на возврат долга не стоит.

Как написать иск

Если основной срок возврата перевалил за тридцать дней, можно писать заявление в суд. Обращаться можно в мировой или районный суд по месту нахождения, регистрации заемщика. Что обязательно должно быть указано в заявлении:

• Наименование судебной инстанции.
• Информация о личности и контактах займодателя.
• Информация о заемщике.
• Обозначить сумму исковых требований.
• Описание ситуации. Лучше всего максимально подробно. Кто, когда, какую сумму взял, и на какой срок. Как происходила передача денег.
• Подтверждение сведений. Описываются приведенные доказательства.
• Прошение. Что заявитель хочет получить от судебного решения.
• Перечисление прилагаемых документов.

Важно! Подавая заявление в суд, необходимо оплатить государственную пошлину. Ее размер зависит от суммы искового заявления

Расчет можно уточнить у помощника судьи или найти расчет в интернете.

Если суд принял положительное решение, необходимо получить судебный приказ или исполнительный лист и передать его в службу судебных приставов для принудительного взыскания задолженности.

Как давать в долг человеку, чтобы потом не выбивать долги

Возникла ситуация, когда и не дать в долг неловко, и нет уверенности в возврате? Надежнее всего – изначально обезопасить себя.

Пригодятся следующие рекомендации:

• для небольшой суммы всегда просите расписку, для большой – договор займа;
• если требование о расписке будет звучать неловко (к примеру, заемщик – родственник либо руководитель), незаметно зафиксируйте факт передачи денег (при помощи современных технических средств — это не проблема);
• старайтесь не передавать деньги «наедине», чтобы потом легко было отыскать свидетелей;
• на всякий случай, лучше занимать только такую сумму, которую не страшно будет потерять;
• при займе нужно довести до сознания заемщика ответственность, ложащуюся на его плечи, а так же намекнуть о последствиях, которые могут возникнуть в случае отказа возврата (судебное разбирательство, походы к следователю).

Не нужно торопиться, особенно давая в долг большую сумму. Не стоит сразу соглашаться – лучше попросить день-два повременить под предлогом проверки наличия просимой суммы.

А за это время можно больше узнать о финансовом положении и причинах обращения заемщика. Возможно ситуация действительно серьезная, а быть может, тот, кто просит, просто проигрался в игровые автоматы.

Судебная практика кишит примерами, свидетельствующими о наивности и доброте человека, из-за которой тот попадает в нехорошие ситуации. Не нужно озлобляться и подозревать всех вокруг!

Однако обезопасить себя – важное дело: лучше всего не одалживать денег, если нет точных гарантий получить их впоследствии, или обеспечить наличие таких гарантов самостоятельно. 

Какие доказательства подтверждают передачу денег

Теперь рассмотрим, как доказать передачу денег без расписки, более подробно

Самое важное действие со стороны займодателя — вызов заемщика на разговор и получение от него признания в том, что факт передачи денежных средств имел место. Необходимо, чтобы человек озвучил:

Необходимо, чтобы человек озвучил:

• размер задолженности;
• сроки возврата;
• причину, по которой он не отдает деньги в оговоренный период.

Доказательствами займа являются:

• переписка с должником посредством электронной почты, СМС, социальных сетей. Письма и сообщения копируются на компьютер, распечатываются и заверяются у нотариуса. Но это не очень надежное доказательство, поскольку в большинстве случаев должники начинают утверждать, что это не они отвечали на звонки и вступали в переписку;
• распечатка телефонных номеров, подтверждающая общение заемщика с займодателем. Берется у оператора сотовой связи;
• видеофиксация и запись разговоров на диктофон. В соответствии со статьей 77 ГПК указывают данные о дате, условиях и лице, которое производило запись. Кроме видео- или аудионосителя предоставляют текстовую версию записи.

Подлинность доказательств (почерк, стиль изложения, голос, отсутствие монтажа) подтверждается экспертами.

Помощь посредников: коллекторы

Если в суд идти не хочется по тем или иным причинам, потерпевший может в любое время обратиться за помощью в коллекторские фирмы, которые могут содействовать возврату долга за определенное денежное вознаграждение. Хотя многие граждане уверены в противоправных методах работы коллекторов, некоторые агентства действуют исключительно в рамках закона. Чаще всего используется правильно построенный диалог с элементами убеждения.

Большинство работников в коллекторах не обладают повышенной терпимостью и используют в своей работе нелегальные методы, вплоть до угроз и нанесения различных телесных повреждений должнику. Не следует обращаться в подобные организации для предотвращения негативных последствий, в том числе и для кредитора.

Существуют законные и эффективные методы, позволяющие вернуть долг

В неприятной для обоих сторон ситуации особое внимание следует уделить моральному аспекту

Дипломатический метод

Народная мудрость гласит — Давать в долг нужно столько, сколько готов подарить. Хочешь проверить человека — одолжи ему денег.

Часто мы даем деньги в долг своим друзьям, коллегам, родственникам, чтобы помочь им справиться с тяжелой финансовой ситуацией, преодолеть жизненные невзгоды.

Обратите внимание

В общем — из благородных побуждений, а что получаем взамен? Невозврат денег, испорченные отношения и даже нового врага, в лице бывшего друга. Мы теряем отношения с человеком и свои деньги.

Мирные переговоры

Самый простой путь – спокойно переговорить с должником на предмет возвращения долга. Обычно не составляют расписку, когда в долг дают близким или хорошо знакомым людям. Можно дипломатично поговорить с человеком и дать ему время на возврат денег.

Поскольку отсутствует главное доказательство наличия долга – расписка, то можно попытаться эти доказательства добыть.

Сначала аккуратно попросить деньги назад или попробовать уговорить должника оформить и подписать расписку. Если согласился, то мы уже писали о том, как вернуть денежный долг по расписке.

Если не получилось, но заемщик не уклоняется от контактов, то общение с ним нетрудно зафиксировать:

• видео- и аудиозаписью,
• перепиской в контакте,
• сообщениями в электронной почте.

Для записи контактов с должником нужно обзавестись:

• хорошим цифровым диктофоном,
• стационарным телефоном (или мобильным) с громкой связью,
• видеокамерой.

Кто-то из друзей должен записывать видеокамерой весь процесс, включая возможных свидетелей.

Действия до звонка:

• фиксация точной даты и времени и их проговаривание в диктофон и на видео,
• указание даты и времени звонка,
• сообщение номеров телефона, с которого звонят и на который звонят,
• указание лиц, которым принадлежат телефоны (с адресами).

В разговоре с заемщиком должна присутствовать информация:

• Ф.И.О. обеих сторон,
• сумма денег, переданных в долг,
• дата выдачи средств,
• требование об их возврате,
• можно коснуться цели займа денег.

После разговора зафиксировать его длительность и время окончания.

После разговора нужно составить документ, называемый протоколом расшифровки записи разговора по телефону с должником. В нем должны быть описаны все детали переговоров.

Последняя инстанция — суд

Комплект доказательств

Результативность судебного разбирательства зависит от наличия всех возможных доказательств:

1. Видео- и аудиозаписи телефонных переговоров и протокола их расшифровки.
2. Справки от оператора о принадлежности телефонных номеров.
3. Распечатанной электронной переписки с должником. Очень полезно заверить эту переписку у нотариуса.
4. Письменной претензии и вернувшегося уведомления о вручении заказного письма с требованием возврата средств.
5. Постановления об отказе в ОВД в возбуждении уголовного дела.

Данный пакет доказательств можно подкрепить косвенными доводами:

• информацией от свидетелей происшествия,
• данными о наличии денег у кредитора в день их передачи должнику и одновременно о его приобретениях, совпадающих с периодом займа.

Обращение в суд

Здесь также следует оформить заявление с указанием всей информации о займе, своих реквизитов и заемщика, а также о принятых мерах для возвращения долга.

К заявлению прикладываются собранные доказательства.

Одновременно с иском полезно оформить письменное ходатайство о наложении ареста на имущество должника.

До этого можно самостоятельно сделать запрос справки из ЕГРП о наличии имущества ответчика (там же можно найти и кадастровый паспорт), а потом в суде описать его детали. Еще можно изложить свои опасения по поводу возможной реализации должником своего имущества до судебного решения, что будет препятствовать его исполнению.

Наконец, последняя стадия – принятие решения. Суд может вынести решение о возвращении долга в принудительном порядке. Это означает начало процедуры исполнительного производства, то есть работу с приставами-исполнителями.

Возможен вариант признания судом недостаточности представленных доказательств для возвращения денег. Но и это еще не конец. Судебное решение можно обжаловать в вышестоящей инстанции.

Судебная практика

По судебному приказу долг будет взыскан только в том случае, если расписка оформлена идеально. В случае малейшего сомнения, судья усмотрит наличие спора о праве.

Поэтому при отсутствии расписки шансов на получение судебного приказа нет. Единственным вариантом является обращение в порядке искового судопроизводства.

В 2019 году существует судебная практика, правда она носит единичный характер, когда суды взыскивали с должника деньги при признании получения денег в долг в сообщениях или при даче объяснений в полиции.

Пример. Гражданка З. одолжила знакомой Ц. 130 000 р. Женщина решила не отдавать деньги. Но в сообщении в Вацапе ответила: «Имей терпение». Суд посчитал это сообщение признанием долга.

Поэтому не стоит отчаиваться, в случае отказа должника платить. Но лучше не давать деньги в долг без нотариального договора займа.

Как заставить вернуть долг без расписки

Нужно хорошо подумать и вспомнить, может быть, остались:

Все эти доказательства должны быть собраны в комплексе (поскольку должник может заявить о том, что переписка совершалась не им, что свидетели «куплены»), а так же быть максимально свежими (иначе с его стороны возникнет контраргумент, мол, долг возвращен, а данные старые).

Примите во внимание: если понятно, что должник увиливает от возврата денег, нужно правильно вести с ним разговоры. Обязательно необходимо фиксировать при помощи диктофона или видеокамеры каждую встречу, в ходе которой выводить разговор в русло признания должником своего долга и его суммы

То же касается и переписки: должник должен однозначно признать долг и соответствующую сумму.

Обращение в полицию

Такой вариант в особенности актуален для тех, кто не знает данных и места пребывания должника. Задача полиции – найти подозреваемого и провести следствие. Для этого:

1. посетите районное отделение
2. предъявите паспорт
3. напишите заявление о мошенничестве* и приложите к нему собранные доказательства

*Ст. 159 УК РФ.

Затем делом займется следственный комитет, после чего вас вызовут для дачи подробных показаний. С этой же целью будет приглашен должник. Если он откажется от возврата денежных средств (в т.ч. будет отрицать факт займа), то далее последует судебное разбирательство.

Обращение в суд

Если все обстоятельства дела ясны, то можно сэкономить время и сразу обратиться в суд. Процедура идентична варианту разбирательства при наличии расписки, заменой которой будут другие доказательства передачи денег.  

В случае положительного для истца результата, суд выдаст исполнительный документ для ФССП. После этого судебные приставы займутся взысканием долга.

Данные шаги имеют смысл только в том случае, если у кредитора есть доказательства дачи взаймы конкретному лицу. Таковыми считаются:

Коллекторы

Если кредитор не готов тратить время на официальное улаживание вопроса, то можно продать долг коллекторскому агентству. Однако, здесь также понадобятся доказательства того, что конкретное лицо задолжало денежную сумму.

Как избежать подобной ситуации: несколько полезных советов

Обращаясь за денежной помощью к близким и друзьям, человек не может гарантировать, что деньги он вернет вовремя и в полном объеме. Это высокорисковое мероприятие, поэтому, заемщику рекомендуется серьезно подумать, прежде чем давать деньги в долг.

Помочь избежать такой проблемы помогут простые советы:

1. Если вашему родственнику или другу требуется крупная сумма денег, то посоветуйте ему обратиться в специализированное кредитное учреждение. Необходимую сумму можно получить и там.
2. В долг давайте ровно столько денег, сколько вы готовы потерять, но не больше.
3. Когда вы не хотите давать деньги в долг, но хотите помочь человеку, попробуйте решить вопрос иными способами.

Прежде чем оказывать материальную помощь нуждающемуся человеку, постарайтесь оценить его платежеспособность. Здесь рекомендуется учесть такие моменты, как трудоустройство и стабильность выплаты зарплаты, цель займа и форс-мажорные обстоятельства.

Обращение в полицию

Далеко не всегда долги возвращаются, а с учетом сложных экономических обстоятельств, такая вероятность очень низка. Когда деньги передаются на доверии, то есть без расписки или в отсутствие свидетелей, то первый шаг при отказе в возврате долга – это обращение в ближайшее отделение полиции.

Заявление принимается и рассматривается сотрудниками органа. В дальнейшем, мошенник вызывается на допрос и по его итогам принимается окончательное решение о дальнейшем движении дела. При отказе должника выплатить деньги, дело направляется в суд. Не стоит привлекать к делу коллекторов, поскольку они применяют силовые и незаконные методы. В последующем такие действия могут быть расценены как вымогательство.

Как выбить долг с должника без расписки

Более радикальными методами считаются обращения за помощью к правоохранительным органам либо коллекторам. Успешно востребовать одолженные деньги есть шанс во всех случаях, но какой их них лучше выбрать?

Забрать долг, обратившись к коллекторам

Если упорно не возвращают долг, то оказать эффективную помощь и быстро заставить его вернуть, помогут сотрудники коллекторского агентства.

Чаще всего, к коллекторам обращаются:

• когда не хотят официальной огласки, что неизбежно при обращении в суд либо полицию;
• когда отсутствует доказательная база, необходимая для суда, или нет желания ее собирать.

Однако у этого метода есть свои недостатки:

• нет гарантии, что сумма будет возвращена целиком (как и возвращена в принципе);
• услуги коллекторов обойдутся «в копеечку», поэтому размер долга должен быть велик.

Считается, что деятельность коллекторов переходит границы закона, но не нужно переживать: на сегодняшний день дозволенной вершиной из деятельности являются «строгие» разговоры.

Следует учесть: категорически нельзя самостоятельно изображать коллектора, угрожать или шантажировать должника! При таком раскладе физическое лицо, добровольно отдавшее деньги, само подпадает в своих действиях под уголовную статью.

Обратиться в полицию, доказав мошенничество

Заведение уголовного дела по факту мошенничества – это результат положительного решения проблемы невозвращенного долга при обращении в полицию.

Подтвердить мошенничество со стороны заемщика можно только одним путем – доказать, что долг никто не собирался возвращать изначально, еще при его взятии.

Как это выясняется? Для этого два варианта:

• у заемщика до «сделки» уже было множество долгов, то есть он изначально знал, что ничего вернуть не сможет;
• у заемщика есть финансовая возможность вернуть долг, но он этого намеренно не делает.

Поиском доказательств в данном случае будут заниматься оперативники. С потерпевшего – только заявление. Однако чаще всего полиция перегружена разбором дел более «криминального» характера, поэтому выдает постановление о наличии гражданско-правовых отношений, не требующих заведения уголовного дела.

Конечно, его можно обжаловать, но лучше с этим постановлением (отражающим проделанную работу оперативников – опросы, результаты запросов в банки, экспертизы аудиозаписей и так далее) отправиться в суд.

Взыскание долга в суде

Самый эффективный способ, хотя и самый медленный, взыскать одолженную сумму – обратиться в суд.

Что для этого потребуется:

• составить иск по возврату денег;
• собрать доказательную базу (здесь гражданин, подающий иск, сам собирает доказательства, в отличие от обращения в полицию).

Исход вопроса, по большей части, зависит от доказательных аргументов. Явка истца на суд не обязательна. В перечень рекомендуемого входит параллельная консультация с юристом, который подскажет, как правильно собрать и оформить доказательства.

Возьмите на заметку: с долгом до 50 тыс. рублей нужно идти к мировому судье. Если сумма больше – в суд общей юрисдикции. Подсудность должника предопределяется территорией его проживания. Истец же обращается в суд по месту своей регистрации.

Отдал рукам? Ходи ногами

Если все усилия оказались не напрасными, суд удовлетворил ваш иск и вынес решение о возмещении долга, это уже дает реальный шанс его получить от должника. Хотя и это дело не быстрое. Должник может обжаловать решение суда. Если он этого не сделал, то решение поступает в отдел судебных приставов — исполнителей.

Так же должнику можно запретить выезд за рубеж.

Дальше дело за ними. По решению суда открывается исполнительное производство. В его рамках приставы собирают сведения о материальном положении должника : банковских счетах, наличии автомобиля и другого имущества на которое можно наложить взыскание.

Так же должнику можно запретить выезд за рубеж. Что бы исполнительное производство не затянулось на десятилетия, активно сотрудничайте со службой судебных приставов, не опускайте рук и стучитесь во все двери.

Давая деньги в долг, не исключайте возможность, что его вам не вернут, поэтому не рискуйте суммой, потеря которой расстроит ваше материальное благополучие.

Мирные пути разрешения ситуации

Перед началом активных действий по возврату долга нужно выяснить, по какой причине человек не выполнил своё обязательство. Спокойный разговор будет полезен обоим сторонам: он позволит устранить неоднозначность и напряженность в отношениях. Как правило, при желании должника решить ситуацию мирным путём, вернуть деньги можно следующим образом:

1. В большинстве случаев неприятная ситуация возникает из-за появления у должника непредвиденных финансовых или семейных проблем (болезнь близкого родственника, потеря работы или иные форс-мажорные обстоятельства). В таких случаях решить щепетильную ситуацию можно с помощью отсрочки платежа.

Если в процессе разговора с человеком была достигнута договоренность о новом сроке возврата денежного долга, следует подстраховаться и составить письменный документ. При встрече с заемщиком будет не лишним обеспечить присутствие свидетеля.

В случае, если экономическая ситуация у должника отличается значительной нестабильностью, то с большой долей вероятности можно предположить, что её улучшение и стабилизация займут длительное время. При таком положении должника целесообразнее будет предоставить ему не отсрочку по возврату долга, а рассрочку платежа.

Следует выяснить реальные возможности человека, его действительное финансовое положение. Оптимальным вариантом в подобной ситуации будет заключение соглашения о рассрочке с установлением графика уплаты ежемесячных платежей. Договор займа заключается в письменной форме и подписывается обоими сторонами. В дальнейшем — соглашение будет служить доказательством наличия долга.

Лучший способ закрепления достигнутых договоренностей — обращение в нотариальную контору для составления мирного соглашения. В документе определяются права и обязанности сторон, сумма долга и сроки его возвращения, а также последствия его невозврата.

Другим вариантом оформления займа — составления расписки и заверение её у нотариуса. Такие документы получают юридическую силу после проставления на нем удостоверительной надписи нотариуса.

Судебное разбирательство

Часто факт займа денежных средств доказать довольно тяжело. Это обстоятельство может осложнить и  затянуть судебное разбирательство. Нередки случаи, когда заявитель не имеет достаточных доказательств и может проиграть в суде.

Необходимо учитывать следующие важные нюансы, существенно влияющие на возможность взыскания долга в судебном порядке:

• наличие доказательной базы;
• исковое заявление подается в суд, территориально расположенный в месте проживания заемщика;
• при подаче иска оплачивается государственная пошлина, размер которой необходимо рассчитать в зависимости от взыскиваемой суммой;
• свидетельские показания по сделке между гражданами, совершенной без соблюдения письменной формы, к рассмотрению в судебном заседании не принимаются.

Взыскание долга в судебном порядке — это крайняя мера, поскольку процедура занимает длительное время, требует много терпения и нервов. Как правило, люди предпочитают обращаться к профессиональным юристам.

№9. Как правильно составить расписку о даче в долг?

В ней обязательно необходимо указать следующую информацию:

• Название документа – «договор займа» либо «расписка»;
• Город, в котором оформляется расписка;
• Дата, когда была оформлена расписка;
• Максимальные сведения о сторонах (ФИО, дата рождения, ИИН, номер удостоверения личности, адрес прописки и другое). Это нужно, чтобы в суде не возникли всякого рода разночтения;
• Сумму займа обязательно укажите прописью, иначе должник может заявить, что брал, например, 100 тысяч, а не миллион тенге;
• Условия передачи денег. Если вы передали средства заёмщику не в момент составления расписки, то лучше указать, когда наличные передаются (переданы заранее, либо будут переданы позже);
• Срок возврата денег;
• Место исполнения договорённости (где будут приниматься деньги – вплоть до адреса и района);
• Вы имеете право указать в расписке, на какие цели даёте деньги. Пусть ваш заёмщик сообщит, на что он потратит их.

Кто виноват и что делать?

Если сумма переданная в долг значительна для вас, то обратитесь в Органы Внутренних Дел с заявлением на имя начальника ОВД о привлечении гражданина М. к уголовной ответственности по ст.159 УК РФ, мошенничество.

Важно указать, что гражданин (имя) брал у вас деньги, имея умысел их не возвращать, так как за истекший период имел финансовые поступления (продал машину, квартиру, получил гонорар, наследство), но долг не вернул. 99% из 100%, что будет принято решение: в возбуждении уголовного дела отказать, о чем вас и уведомят органы проводившие проверку заявления, одновременно разъяснят порядок обжалования этого решения

Здесь поступаем так:

99% из 100%, что будет принято решение: в возбуждении уголовного дела отказать, о чем вас и уведомят органы проводившие проверку заявления, одновременно разъяснят порядок обжалования этого решения. Здесь поступаем так:

1. Обжалуем, и возможно не один раз, постановление об отказе в районной прокуратуре, при последующих отказах — в вышестоящих прокуратурах, добиваясь возбуждения уголовного дела, которое после окончания расследования поступит в суд, во время судебного разбирательства вы и подадите дополнительный иск о возмещении ущерба.
2. Постановление об отказе не обжалуем, а присоединяем к другим документам, которые будем собирать. Кроме того, работая по материалу, сотрудник ОВД получит письменное объяснение и от вас и от должника, что пригодиться в суде.
3. Собираем косвенные доказательства факта займа: культурно, вежливо и спокойно в телефонной беседе интересуемся о дате возврата долга, саму беседу записываем на диктофон. Желательно в присутствии свидетелей и видеосъемки. Разговариваем максимально корректно, представляемся, называя свою фамилию, имя, отчество, называем фамилию и имя абонента, и цель разговора. Без угроз и повышения голоса. Возможно, стоит дать шанс выплаты суммы частями. Если заемщик назовет реальную дату, то стоит её дождаться и повторить звонок, соответственно и его записать на диктофон. Впоследствии берем детализацию звонков с вашего номера, там будет время и дата звонка на номер телефона должника, заверяем нотариально. Запись сохраняем на электронном носителе: карте памяти или диске. Можно так же воспользоваться смс — перепиской.
4. Общаемся по возможности и через интернет: электронную почту, социальные сети. Со страниц с перепиской делаем скриншоты. В дальнейшем их надо будет распечатать и заверить у нотариуса, независимо от содержания (признает, не признает долг, собирается возвращать или нет).
5. Возможно, снять на видео встречу с должником.
6. Взять расписку под любым предлогом: для отчета, для жены, мамы.
7. Если деньги переводились любым способом, банковским или почтовым переводом взять выписки из этих организаций.

Собрать все выше перечисленное довольно хлопотно, но реально.